Процедура банкротства физического лица

Сегодня я наконец познакомился с арбитражным управляющим, которая вела процедура банкротства физического лица. Об этом деле я писал ранее в статье «Банкротство для физических лиц и ипотека». В процедуре банкротства арбитражный управляющий защищает интересы кредитора, поэтому у нас не было возможности пообщаться лично. И наконец сегодня, после невероятного завершения процедуры, в ходе которой квартира купленная в ипотеку осталась в собственности моего клиента должника-банкрота, мы смогли обсудить тонкости дел о банкротстве физических лиц. Чем в настоящей статье я хочу скорее поделиться с Вами.

В чем заключается банкротство физических лиц?

На этот вопрос я уже начал отвечать в своей статье «Банкротство физических лиц». В которой я ответил на вопросы: Кто имеет право заявить о своем банкротстве? В какой суд подается заявление о банкротстве физического лица? Кем может быть подано заявление о банкротстве? Какой примерно перечень документов необходимо приложить к заявлению банкротстве?

Банкротство физических лиц

Однако в настоящей статье я хочу рассказать следующее. Очень важно при подаче заявления указать полный перечень Ваших кредиторов. Т.е. указать всех лиц, которым Вы должны деньги – это и банки, и разные организации, и даже физические лица, у которых Вы взяли в займы. Т.к. если этого не сделать при подаче заявления в суд, суд может расценить это, как сокрытие информации, и в определении о завершении процедуры банкротства гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств. Т.е. простыми словами суд не простит Вам Ваши долги.

В моей практике уже не раз было когда клиент говорит, что у него долг например более 500 тысяч рублей перед одним банком. И других долгов якобы нет. Однако в ходе процедуры банкротства выясняется, что кроме этого долга у него есть еще кредитная карта на 600 тысяч рублей, которую он периодически пополняет и просрочек по платежам нет, а также о каком-либо долге полученных под расписку денежных средств. Что делать в такой ситуации я конечно знаю, но это не повод чтобы скрывать от суда достоверную информацию.

Согласно действующего законодательства (в соответствии с Временными правилами проверки арбитражными управляющими наличия признаков фиктивного и преднамеренного банкротства, утвержденными постановлением Правительства РФ от 27 декабря 2004 г. No 855) арбитражный управляющий, которого Вам назначит суд обязан при проведении процедуры банкротства составить заключение о наличии, либо об отсутствии в Ваших действиях признаков фиктивного или преднамеренного банкротства, в котором сделать выводы либо об отсутствии признаков преднамеренного банкротства и об отсутствии признаков фиктивного банкротства, либо об их наличии.

Поскольку освобождение гражданина от обязательств по возврату долгов не допускается в случае, если:
— вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
— гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
— доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях, как я уже указал выше, арбитражный суд откажет Вам в прощении всех Ваших долгов или их части. Поэтому крайне важно при подготовке Вашего заявления о признании Вас банкротом сообщить адвокату за ранее все достоверные обстоятельства Ваших кредитных обязательства для того, чтобы правильно выстроить стратегию по Вашему делу.

Какие ограничения накладывает процедура банкротства физического лица?

Многих мучает одни и те же вопросы: Смогу ли я выезжать за границу? В рамках исполнительного производства на меня уже наложили ограничение на выезд за рубеж, что мне делать?

И так первое: В случае признания Вас банкротом, возбуждения дела о банкротстве и назначении Вам арбитражного управляющего, все исполнительные производства у всех судебных приставов подлежат прекращению и передаче Вашему арбитражному управляющему. Т.е. любые ограничения принятые в отношении Вас судебным приставом должны быть отменены, т.к. полномочия судебного пристава по взысканию с Вас задолженности прекращаются.

Второе: В рамках дела о банкротстве, т.е. пока Ваше дело о банкротстве будет рассматриваться судом, любая из сторон по делу (банк, кредитор) имеет право заявить ходатайство о наложении в отношении Вас ограничения, в том числе запрет выезда за границу. Однако это ограничение будет действовать пока слушается дело. После того как суд прекратит процедуру банкротства в отношении Вас и простит Вам Ваши долги наложенные в рамках процедуры ограничения отменяются.

Вывод: По окончании процедуры банкротства Вы сможете выезжать за границу. Однако  согласно ст. 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ: Последствия признания гражданина банкротом:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Что будет с имуществом банкрота?

Я считаю, что этот вопрос очень важен для тех у кого есть имущество. Т.к. в основном банкротятся те у кого этого имущества нет. Я сейчас не буду вдаваться в рассуждения о совместно нажитом имуществе супругов, имуществе Ваших детей и Ваших родителей. Отвечу просто, чтобы ни у кого не было больше вопросов.

И так, если Вы должны предположим 30 млн. рублей, а имущества у Вас на 5 и Вам его не очень жалко, то наверное банкротится Вам не страшно. Но если у Вас долг 5 млн. рублей, а имущества на 30, я считаю банкротиться не нужно, т.к. есть риск потерять Ваше имущество за копейки.

Рассмотрим второй вариант. Вы должны 5 млн. рублей, а имущества у Вас на 30. Понятно, что все Ваше имущество будет составлять конкурсную массу, т.е. то, что уйдет с молотка. Не важно квартира эта куплена в ипотека или же это Ваше личное имущество, все будет продано. Исключения составит единственное неипотечное жилье. Хотя сейчас наши законодатели хотят снять и это ограничение. Видимо ждут армию бомжей?

Если же Вы уже проиграли суды о взыскании с Вас долгов и в этих судебных процессах было обращено взыскание на Ваше имущество, то вероятнее всего Ваше имущество уже было оценено и судом была установлена начальная стоимость для выставления на торги. Если же этого не было, то арбитражный управляющий обязан сформировать перечень имущества подлежащего продаже, провести его оценку. Вы конечно в праве с этой оценкой не согласится, возразить, но на практике суд будет защищать интересы Ваших кредиторов, которые будет не против продать все за копейки.

Далее процедура продажи будет происходить примерно таким образом. Ваше имущество будет выставлено на торги по цене установленной оценкой или судом. Если его никто не купит, делается скидка 10 процентов. Если его снова никто не купит, арбитражный управляющий предложит Вашим кредиторам его забрать себе минус 20 процентов. При этом мы помним сумма долга 5 имущества на 30. Следовательно кредитор обязан будет вернуть Вам разницу. Однако понятно, что никому не хочется, чтобы получить 5 отдать еще 20. Такая математика ни одному банку не понравится.

Поэтому собрание Ваших кредиторов решит каким образом дальше реализовывать Ваше имущество. На практике это выглядит так: Примерно каждую неделю стоимость будет опускаться на 7 процентов до тех пор пока кто-нибудь не купит. И такой вариант я уверен не устроит никого из потенциальных банкротов, у которых есть что продать.

Подведем итоги:

Если Вы решили банкротиться обращайтесь к тем у кого есть опыт. Говорите правду. Вообще адвокатам полезно говорить правду, от этого зависит стратегия по Вашему делу. Все что Вы скажете адвокату защищено адвокатской тайной и переживать о ее разглашении глупо. Не переживайте о выезде за границу. И конечно в случае, если у Вас есть имущество постарайтесь договориться в кредиторами о возможности погасить задолженность мирно без обращения в суд.